市金融工作局：

2020年，面对严峻复杂的防控形势和繁重的监管任务，商丘银保监分局始终以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚决贯彻银保监会、省局各项决策部署和地方党政工作要求，把落实“六稳六保”工作作为诠释忠诚、彰显价值的重点所在，放眼地方强化监管引领，纾困惠企释放联动效应，扎实推动辖内银行保险机构发挥“稳定器”“助推器”作用，积极参与地方“一联三帮”（党政干部联系民营企业制度；帮助惠企政策落实、帮助企业纾困解难、帮助产业项目建设）等一系列工作开展，有力助推全市抢回损失、赶超发展，不断为地方经济社会向好向上发展注入“活水源泉”，取得了阶段性成效。

截至2020年10月末，辖内银行业资产总额4121.22亿元，比年初增加299亿元，增幅7.84%；负债总额4042.72亿元，较年初增加299.29亿元，增幅7.99%；累计盈利19.33亿元，同比增盈5.39亿元；存款余额3599.58亿元，居全省第8位，比年初增加342.44亿元，增速10.51%，居全省第9位；贷款余额2272.30亿元，居全省第6位，新增贷款290.33亿元，居全省第6位，增速14.65%，居全省第5位。辖内保险业实现原保险保费收入114.01亿元（财产险公司收入30.09亿元，人身险公司收入83.92亿元），居全省第5位；保险行业赔款和给付支出30.33亿元（人身保险赔付支出15.26亿元，财产保险赔付支出15.07亿元），居全省第4位。

一、主要工作情况

（一）系统谋划，监管布局抢先机

把握支持复工复产形势任务和地方经济运行的突出矛盾和特点，主动融入大局，见事早、行动快，抓好监管布局。一是抓好组织领导。2020年1月31日即召开党委会议，研究成立分局防控新型冠状病毒感染肺炎疫情工作领导小组，当日即印发《关于做好春节假期后新型冠状病毒感染的肺炎防控工作的通知》，着手构建辖内银行保险机构疫情防控联动与信息通报机制，认真落实“日报告、零报告”制度。随后多次召开党委扩大会、局务会，逐步研究细化疫情防控和落实“六稳六保”工作等重点任务、责任分工和保障措施，积极带动辖内银行保险机构把加强党的领导融入疫情防控等工作，均成立领导小组、制定应急预案、完善防控措施。二是严格责任落实。党委书记对疫情防控、落实“六稳六保”工作等亲自抓、常督导，多次作出批示指示，带头深入基层联系村开展“三·五”基层工作日活动，带头深入机构、企业调研融资服务情况，现场指导疫情和安全隐患排查、优化金融服务等工作。班子成员按照职责分工，带队就企业复工复产、金融助力乡村振兴赴睢县、夏邑等考察暗访，做客“党风政风12345马上办便民服务热线”，努力在一线了解实情、服务群众、排忧解难。印发分局《金融支持复工复产专项自查督查工作实施方案》，成立专项督查工作领导小组，建立由党委办公室、党委组织部、普惠金融科、统信科和纪委办公室组成的“4+1”主体自查督查组织架构，通过现场督查、查阅资料等全力督导，紧紧压实各方主体责任，形成了“人人肩上有责任、个个身上有任务”的工作布局。三是积极宣传引导。通过召开党委会、党委中心组学习等多种形式，及时学习传达习近平总书记重要讲话精神和上级决策部署要求；带动广大干部职工结合“三会一课”“党建活动日”等认真学习重要讲话精神，仔细研读所出台的政策文件，切实提高站位、把准方向。组织观看《这就是中国——中国抗疫的世界意义》、制作疫情防护宣传展板、召开采访调研座谈会、成立疫情防控青年突击队、开展抗疫捐款和卫生清扫活动，线上线下多渠道带动基层党组织、党员干部提高站位，发挥应有作用。今年以来，分局组织中心组学习12次，并开展了相关研讨；中国网、中国银行保险报、农金网、新浪财经、凤凰网、河南经济报等多家媒体发布分局报道60多篇，省局《监管简报》《河南普惠金融工作动态》等发布分局相关信息10多篇，取得良好反响。四是强化监管联动。聚集防止企业资金链断裂、扩展企业融资渠道，深入参与市政府“一联三帮”机制建设，助推帮扶企业名录完善；提请市政府9月召开金融惠企稳企政策宣讲暨银企对接会议（组织签约涉及金额18.56亿元），与市自然资源和规划局于10月召开全市金融支持林业产业化龙头企业对接会议，并与市金融工作局构建会商研判机制，在辖内工信系统、银行机构间建起工作协商机制，进一步延伸与地方职能部门的互动沟通。同时围绕省、市人大代表建议答复，派出专人赴企业调查了解情况，得到市领导的肯定。

（二）靠前引领，纾堵解困助全局

1.强化政策指引。配合市政府出台《商丘市人民政府关于应对新型冠状病毒感染的肺炎疫情支持中小企业健康发展若干措施的通知》，参与制定《商丘市做好“六稳”工作 落实“六保”任务若干政策措施》，会同商丘市工业和信息化局制定《“金桥工程”银企对接实施方案》，联同市金融工作局、辖内有关银行机构等发出《金融支持中小微企业平稳健康发展倡议书》，进一步引领辖内银行机构用好地方设立的企业应急还贷周转金和中小微企业贷款风险补偿金，提振信贷投放信心。印发《关于深入做好“六稳”工作落实“六保”任务的通知》《关于金融服务普惠重点领域 支持企业复工复产有关事项的通知》等，作出政策指引，明确量化考核。

2.加强重点领域金融服务。督促全市银行业机构加大对因疫情影响出现暂时经营困难的中小微企业支持力度，认真执行临时性延期还本付息文件规定，合理延长贷款期限，做到延期期间不纳入征信。引导机构践行普惠金融政策要求，深入推进“金桥工程”“百行进万企”融资对接等重点工作，主动对接大型制造业、物流、电商平台等产业链核心企业，坚决纠正乱收费、收费管理不规范等问题，健全完善和落实小微企业贷款尽职免责制度。推动机构积极加大对外贸企业金融服务力度，主动加强对受疫情影响的“四类人群”（因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员、受疫情影响暂时失去收入来源的人群）在信贷政策及保险服务上予以适当倾斜，鼓励财险公司为产业链上下游中小企业融资提供增信支持，同时努力化解疫情对脱贫攻坚影响。截至2020年10月末，全市银行业机构为1522户中小微企业实施延期还本金额58.24亿元，为309户中小微企业实施延期付息利息金额0.23亿元；全市普惠型小微企业贷款余额331.78亿元，较年初增加58.4亿元，完成全年信贷计划的146.15%；全市银行业机构普惠型小微企业累放贷款利率6.98%，较去年下降0.51个百分点。全市金融精准扶贫贷款余额152.74亿元，较年初增加15.32亿元；新增扶贫小额信贷7.84亿元，居全省第1位。上半年机构实施尽职免责涉及贷款金额0.85亿元，尽职免责客户经理169人次、管理人员28人次。并且今年辖内38家保险公司免费扩展了522个保险产品责任，将新冠肺炎纳入保障范围；辖内保险机构为疫情防控一线的工作人员及社会公众赠送385.08亿余元的风险保障，为疫情防控一线工作人员送去价值27.61万余元的防疫物资、27.34万元的爱心款项。

3.加强重点行业金融服务。一是实现受疫情影响严重的行业贷款投放逐步回升。2020年二季度以来，疫情防控形势逐步好转，辖内受疫情影响较多的批发零售业、交通运输仓储业、文化体育和娱乐业及住宿餐饮业等疫情期间停工较广泛的行业贷款逐步回升。截至2020年10月末，全市银行业机构住宿餐饮业贷款余额为13.61亿元，比年初增加2.37亿元，文化、体育和娱乐业贷款余额2.33亿元，比年初增加1.53亿元；批发和零售业贷款余额459.13亿元，比年初增加0.76亿元，交通运输仓储业贷款余额24.28亿元，比年初增加0.32亿元。二是实现制造业中长期贷款比重提升。2020年10月末，全市银行业机构制造业中长期贷款余额31.52亿元，占制造业贷款余额的22.76%，比年初上升3.86个百分点。三是实现春耕备耕农资供应、生猪稳产保供信贷资金有序投放。督促银行机构通过创新信贷产品和服务，重点加大对优势特色农业，以及国家农产品加工基地和农产品流通体系建设的信贷投入。如农行商丘分行积极对接地方特色经济，累计创新推出柘城“辣椒贷”、夏邑“西瓜贷”、永城“板材加工贷”、“农资贷”、“粮食收购贷”等39个特色金融服务方案，打造形成商丘特色的“惠农e贷”产品包。四是实现农业保险保障水平不断提高。督促保险机构不断加强农业保险保障水平，积极开展农作物种植保险、牲畜养殖保险等业务，根据实际进一步拓宽保险覆盖范围。2020年前10个月，人保财险、中原农险、国寿财险等涉农保险机构开展西瓜、辣椒、地方梨种植保险以及河南省公益林综合保险、河南省商品林综合保险等特色农业保险17种，保障金额7.63亿元；全市保险机构共开展农业保险60种，累计为农户提供145.87万户次、72.26亿元农业风险保障，已决赔款1.49亿元、受益农户11.02万户。

4.做好名单制重点企业金融服务。据统计，全市共有全国性疫情防控重点保障名单企业9家、地方性疫情防控重点保障名单企业20家（其中上海现代哈森（商丘）药业有限公司、河南珠峰医疗器械有限公司2家企业同时在全国性和地方性名单内，实际为27家）。对此，分局要求相关机构“应贷尽贷、能贷快贷”，明确专人负责，按日对金融机构专项再贷款、再贷款再贴现专用额发放情况进行监测，确保对象精准、用途精准、利率优惠，严防资金“跑冒滴漏”。目前，辖内10家承贷金融机构（1家政策性金融机构、6家全国性金融机构和3家地方法人金融机构）累计为名单内9家疫情防控重点企业发放合格贷款16笔、金额7090万元，贷款加权平均利率2.72%。同时积极推动辖内银行机构参与“商丘市银行企业信息共享暨融资服务平台”建设，帮助银企信息共享步入“快车道”、跑出“加速度”；目前“商丘市银行企业信息共享暨融资服务平台”注册用户1508家（其中银行机构注册81家），银企成功对接业务1425笔，涉及金额186.08亿元。

5.督促提升金融服务能力。一是督促银行保险机构丰富“非接触式服务”渠道，积极为防疫重点企业和重点物资保障企业、贫困户等开辟金融服务绿色通道，简化业务流程手续，允许材料容缺办理业务。如平安财险等机构通过“平安乐业福”“复业保”“复工保”“疫安心”“老板安心”等安全生产责任保险、雇主责任险、小微企业出口信用保险保险产品为企业复工复产提供11.27亿元风险保障。二是督促银行保险机构在做好自身疫情防控的同时，积极做好复工经营，落实弹性值班制度和上下班错峰制度，开通7*24小时应急联络热线；开发推广线上金融服务和产品，丰富手机银行、网上银行、公众号等线上服务类型，实现贷款申请、还款还息、展期续贷、转账支付、缴费、续存等一系列业务线上办理。如华商农商银行2020年4月推出“华商普惠e贷”，运用AI智能分析技术有效整合人民银行征信数据、政府政务大数据、农信系统数据等信息，为客户线上提供授信办理、自动审批、实时到账、电子还款等服务；2020年10月末共18.51万人次申请，累计授信6.37万人，授信金额50.70亿元；累计用信2.42万人，累计用信16.74亿元。引导保险机构通过智慧保等线上APP为续保贫困户开启一键续保服务，积极推动上线电子保单和远程查勘定损，推广自主理赔服务。三是督促银行保险机构持续强化维护消费者合法权益主体责任，建立消保责任人员名单管理机制，提升消费投诉处理工作规范化水平。2020年前10个月，分局共收到并妥善办结各类消费投诉92件，有效维护了辖内消费者合法权益。四是针对不习惯线上操作的客户群体，督促机构通过手机短信、微信（朋友圈）等发布线上产品情况和线上业务操作流程，引导客户学习使用；运用电话、视频方式对客户积极指导，条件允许的情况下，上门引导客户使用线上操作和办理业务。

6.加强金融风险防控。一是加强信贷资金流向监控。把摸排信贷资金流向作为现场检查的重要内容，运用监管约谈、督促整改等，督促辖内银行机构开展信贷资金流向自查，加强受托支付和自主支付管理，强化房地产开发贷贷前审批、贷后管理。二是稳妥处置问题金融机构。目前，辖内高风险农合机构4家，高风险村镇银行1家。分局高度重视辖内高风险机构处置工作，通过发挥高风险农村银行机构三年处置工作领导小组作用，通过争取地方政府支持、督促高风险机构逐家制定风险处置方案、加强非现场监管、进行高风险机构处置座谈、开展股东股权排查等多种举措，为处置工作开展把好方向、提供保障。同时把农商行组建作为改革的关键，推动市政府多次召开专题会议研究部署农信社改制、督促未改制机构加强与市县政府及相关职能部门沟通协调等，有效调动了政府支持和参与改革的热情；督促农信机构深入挖掘自身潜力，积极化解存量风险，通过多种方式处置置入资产、信托产品、抵债资产等，积极募集股金，为改制奠定基础。三是加强中小法人银行机构资本补充。引导相关机构积极应对疫情冲击和经济形势波动。上半年，分局核准通过了夏邑联社募集新股方案，同意夏邑联社在新入股股东满足准入条件的前提下，注册资本扩充至31000万元（当前注册资本22189万元）。

（三）多点发力，传导政策促执行

一是强化政策传导。向辖内机构及时转发银保监会、河南银保监局及市委市政府支持复工复产相关政策措施，积极传达《金融支持疫情防控和复工复产政策40问40答（一、二、三）》《关于进一步做好河南省银行保险安全复工复产的通知》《河南省应对疫情影响支持中小微企业平稳健康发展若干政策措施》等文件精神，有效提升金融政策知晓率。把支持复工复产、做好“六稳”“六保”金融服务等纳入监管谈话、现场检查工作，结合组织实施“百行进万企”疫情问卷专项调查、开展中小银行风险“排雷”行动等，推动机构积极开展“支持复工复产河南金融业在行动”系列宣介活动，线上线下全方位、多角度地宣传金融政策和服务亮点特色。二是抓好跟踪问效。做好信贷计划、日常监测、重点业务“三项统计”，确保涉农贷款、普惠型涉农贷款、普惠型小微企业贷款及精准扶贫信贷进度情况及时掌握；扶贫小额信贷风险排查、银行保险涉农金融服务、农村基础金融服务覆盖情况等及时跟进，银行保险机构开展扶贫、“三农”信贷及保险产品情况有效摸底。探索建立保险支持疫情防控和企业复工复产金融服务周报制度，明确报送内容，及时跟踪和监测机构落实情况。三是注重分析督导。运用1104系统，聚焦对中小企业、普惠型小微企业、企业信用贷款、涉农、中长期贷款、首贷、续贷等信贷支持情况，构建月度统计监测机制；围绕企业贷款临时性延期还本情况、金融支持生猪稳产保供情况等，建立个性化报表制度体系，按月监测并进行风险状况分析。注重座谈督导与实地督导，制定扶贫、“三农”及小微金融服务督导方案，组织人员成立督导小组，多次深入夏邑、虞城两个挂牌督战县开展普惠金融现场督导，通过召开现场座谈会、调阅档案资料等方式，了解情况，对存在的问题和风险进行通报，提出监管要求和建议。四是推动问题整改。印发各类督导考核反馈金融扶贫问题整改方案，通过下发问题整改“回头看”、集中全面开展“回头看”等，督促相关机构逐项对照自查，建立问题清单、整改台账，明确责任人员和整改时限，确保立行立改。

二、面临的主要风险和问题

一是风险防范化解压力突出，不良压降困难较多。受疫情、经济市场波动冲击影响，部分企业抵御风险能力较弱，银行资产质量持续下行，风险防控持续加压。截至2020年10月末，全市银行业机构不良贷款余额122.21亿元，比年初增加27.06亿元；前10个月，全市银行业机构共处置不良贷款22.03亿元，不良贷款处置工作缓慢；此外，农合机构不良资产仍未充分暴露、农合机构普惠型小微企业不良贷款增长较快。

二是有效信贷需求依然不足，信贷支持实体经济有待提升。一方面对受疫情影响严重的行业贷款信贷支持力度较小。如受疫情影响较多的批发零售业、交通运输仓储业、文化体育和娱乐业、住宿餐饮业及电力热力燃气及水的生产和供应业等疫情期间停工较广泛的行业增量较小，前三季度合计增量5.94亿元。另一方面对制造业信贷支持力度仍然较小，制造业贷款仅增加6.38亿元，增幅4.89%，低于各项贷款增速9.73个百分点。

三是部分银行机构信贷成本压降不到位。虽然全市银行业信贷成本得到一定的压降和控制，但仍有个别机构贷款利率高于同类机构同类产品。如，邮储银行2020年10月末普惠型小微企业累放贷款利率7.20%，高于其他五家大型银行平均水平2.88个百分点。平顶山银行、柘城黄淮村镇银行均明显高于同类机构平均水平。

四是机构改革任务依然艰巨。全市还有4家农信社尚未成功组建农商行。其中睢县联社、夏邑联社、宁陵联社等3家农信社尚未达到农商行组建标准，历史包袱重，风险处置难度很大。并且受疫情影响，高风险金融机构处置难度加大。

三、下一步工作打算

（一）监管引领再上台阶。继续发挥“一联三帮”作用，督导辖内银行保险机构充分认识支持实体经济发展的重要意义，积极贯彻落实各项落实“六稳六保”工作信贷政策，全力保障企业复工复产。优化信贷资金投向，结合全市经济产业结构、复工复产实际情况及转型升级实际，降低实体融资成本，围绕全市重点领域、重大项目和关键环节，加强对新基建、先进制造业、民营企业、小微企业的支持力度，增强资金配置效率。深化与市金融局等职能部门的互动，召开工作会议，进一步推进扶贫小额信贷等工作开展；组织人员赴虞城、夏邑等地开展督导，压实机构责任，加大支持力度。

（二）纾困惠企不断强化。在扩大前期实施有效政策的基础上，提请政府进一步完善细化各类惠企政策，对于小微企业、个体工商户以及住宿餐饮、批发零售等困难较大的行业，研究出台更多专项帮扶措施，扩大惠企政策的惠及面，解决小微和个体户政策获益力度偏弱的问题。在搭建政银企信息对接平台基础上，探索对受困企业实行名单制管理，便于银行保险机构精准对接，提振企业发展信心。提请政府推动财政和金融政策更好结合，研究在税收优惠、财政贴息、风险分担、专项奖励等方面，以政府补贴推动金融机构减息，给予银行保险机构更多的支持，降低银行信用风险。

（三）风险防范从严要求。持续落实系统性区域性风险、房地产领域风险、政府债务隐性风险等风险监测；加强信贷资金流向监控，防止资金流入房市股市情况；持续跟踪监测延期还本付息企业贷款质量情况，防范弄虚作假等违法违规行为情况；督促辖内银行业机构进一步推动风险化解处置工作，提高信贷资产质量，力争实现今年银行业不良贷款余额和不良率“双降”，不良处置额整体要不低于去年；督促机构监管科做好农合机构90天以上不良贷款入账不良工作及农发行不良贷款压降工作，力争实现农发行实现不良贷款率下降4个百分点。

特此报告。

                                                     2021年1月5日